как вернуть деньги за страховку жизни после погашения кредита

рефинансирование инвестор

Нужны деньги на ремонт, покупку бытовой техники или мебели, ремонт дома, оплату обучения, отдых или вы желаете рефинансировать на более выгодных условиях потребительский кредит, оформленный в стороннем банке? В банке «Центр-инвест» Вы можете получить потребительский кредит на любые цели. Кредит предоставляется на погашение основного долга без учета процентов на день погашения кредитапри наличии документа, подтверждающего остаток ссудной задолженности, а так же при наличии положительной кредитной истории по рефинансируемому кредиту возникновение не более 3-х просроченных платежей, продолжительностью не более 10 календарных дней каждый за последние дней обслуживания долгаотсутствия фактов реструктуризации ссуды за время действия кредитного договора и отсутствия просроченной задолженности на кредит с плохой историей под залог рефинансирования. Рефинансированию подлежат перевод кредитной карты в кредит, выданные не менее 6 месяцев назад до момента подачи заявки. До момента предоставления Заемщиком в Банк документа, подтверждающего исполнение в полном объеме обязательств по рефинансируемому кредиту, процентная ставка увеличивается на 3 процентных пункта.

Как вернуть деньги за страховку жизни после погашения кредита киров авто с пробегом в кредит без первоначального взноса

Как вернуть деньги за страховку жизни после погашения кредита

Это поможет избежать спора, а значит, сэкономить время и силы. Отказ в возврате страховой премии не редкость. Страховые компании цепляются за любую мелочь: не соблюдена форма заявления, неточно указаны наименование и реквизиты договора, уведомление направлено не на тот адрес, конверт получен по истечении 14 дней и т.

Если вы все сделали правильно, но получили отказ по формальным основаниям, вероятно, вернуть деньги удастся, только уже в суде. Причем перед подачей искового заявления в суд придется обратиться к финансовому уполномоченному. С г. Дополнительным эффективным механизмом обжалования продолжает оставаться обращение в Банк России. Направить жалобу можно письмом или через сайт ЦБ в разделе «Интернет-приемная». При обращении в судебные органы срок возврата денежных средств может составить от полугода до года.

Именно поэтому важно правильно и четко составить уведомление о расторжении договора и решить все вопросы в течение «периода охлаждения». Финансовый уполномоченный осуществляет досудебное урегулирование споров между финансовыми организациями в том числе страховыми и кредитными организациями и их клиентами.

Подробнее об этом можно узнать на сайте уполномоченного. Институт этот не очень эффективный, но обязательный. Жалобу при отказе в возврате страховой премии можно подать почтовой корреспонденцией или через сайт финансового уполномоченного. При этом второй вариант существенно экономит время: срок рассмотрения жалобы, поданной онлайн, составляет 15 дней, а бумажные жалобы рассматриваются 30 дней; да еще и на почтовую пересылку время уйдет.

Кроме того, поскольку требования к содержанию жалобы и прилагаемым документам жесткие, аппарат уполномоченного часто отказывает в их принятии по формальным основаниям. При подаче жалобы через сайт вы узнаете об этом в тот же день, а потому сможете оперативно устранить замечания и направить ее повторно. Требования к документам выше, чем у судов.

Причем мы сталкивались даже с необоснованными отказами в принятии обращений из-за несоблюдения претензионного порядка, хотя документы, подтверждающие направление претензий, были приложены. По необоснованным отказам позже получено положительное решение ЦБ РФ.

Поэтому обращение к финансовому уполномоченному лучше готовить со специалистом. После рассмотрения вашего обращения вам будет направлено решение финансового уполномоченного. Только имея на руках такое решение, вы сможете обратиться в суд. Требования о расторжении договоров страхования вытекают из отношений по защите прав потребителей и могут быть предъявлены в суды общей юрисдикции: при сумме страховой премии до тыс.

Обычно на рассмотрение спора уходит не менее 6 месяцев. Судебная практика складывается в пользу потребителей: суды обычно удовлетворяют их требования, если соблюдены условия расторжения договора в основном — срок направления уведомления. Однако о возможных результатах обращения в суд можно говорить только после тщательного анализа договора и ситуации в целом. Помните: необоснованный иск приведет лишь к трате времени и денежных средств. В Интернете, в том числе на сайтах страховых компаний, вы можете найти информацию о том, что на договоры коллективного страхования не распространяется «период охлаждения».

Но это не так. Практика заключения договоров коллективного страхования сложилась именно как попытка обойти требования Указаний Банка России о расторжении договоров в течение 14 дней. Некоторые банки и страховые компании стали использовать страховые продукты, которые формально не подпадали под действие Указаний ЦБ.

Применение этих продуктов сводится к тому, что в качестве страхователя выступает банк а не потребитель, как при заключении личных договоров страхования , заемщик является лишь застрахованным лицом и не может предъявлять требования о возврате уплаченной страховой премии. Однако после вынесения Верховным Судом РФ 31 октября г. Суд рассмотрел спор между гражданином и кредитной организацией, которая отказала в возврате денежных средств, уплаченных клиентом за участие в программе добровольного коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, хотя от участия в этой программе он отказался спустя 5 дней.

Тогда Верховный Суд указал, что «период охлаждения» должен применяться и к договорам коллективного страхования позже, в сентябре г. Читайте об этом в новости «ВС подтвердил право заемщиков вернуть уплаченную банкам страховую премию при отказе от страховки». В материале «Как отвязаться от навязанной страховки» вы найдете дополнительную информацию о том, что необходимо сделать для возврата страховой премии по договорам коллективного страхования.

А в статье «Берете кредит — узнайте о рисках коллективного страхования» вы прочитаете, почему вернуть свои деньги без потерь удается не всегда. Сегодня специальные правила отказа действуют только в отношении страховых продуктов. Но 2 июля г. Новые положения закона предусматривают, что если при предоставлении кредита заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором или третьим лицом, то у него должно быть право отказаться от нее в течение 14 календарных дней со дня выражения согласия на ее оказание.

В случае отказа заемщика от услуги ему должны быть возвращены уплаченные за нее денежные средства за вычетом стоимости фактически оказанной части услуги. Заявление заемщика об отказе от услуги и возврате средств направляется оказывающему ее лицу и подлежит рассмотрению в течение 7 рабочих дней.

Если услугу оказывает третье лицо и оно не исполняет обязанность по возврату уплаченных денежных средств, заемщик вправе требовать их возврата от кредитора. По общему правилу истечение дневного срока лишает потребителя права на возврат страховой премии. Расторжение договора страхования возможно, но денежные средства будут удержаны в полном объеме.

Впрочем, есть перечень исключений, суть которых сводится к доказыванию уважительности пропуска двухнедельного срока например, госпитализация. Но в любом случае будьте готовы к тому, что уважительность причины пропуска придется доказывать в суде. Добровольно страховые компании такие требования не удовлетворяют, даже если причина пропуска выглядит убедительно. На рынке действует много фирм, обещающих возврат премий за страховые услуги, в том числе по истечении 14 дней.

В большинстве случаев это обман или предложение сомнительных схем перекредитования. Попытки вернуть деньги таким образом могут привести лишь к финансовым потерям — как минимум вам придется оплатить услуги «консультантов». С 1 сентября г. Денежные средства подлежат возврату на основании заявления заемщика за вычетом суммы, пропорциональной времени, в течение которого на него распространялось страхование, при условии отсутствия в этот период страховых случаев.

В июле г. Центральный банк еще раз уточнил, что заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка если не произошел страховой случай. Соответствующие разъяснения ЦБ направил всем страховым компаниям Информационное письмо от 13 июля г. Заявление для возврата части страховой премии подается в страховую компанию с приложением справки из банка о выплате кредита.

Порядок обжалования отказа аналогичен описанному выше. Оформить подписку Стать экспертом. Шешко Надежда. В каком случае получится отказаться от навязанной страховки и вернуть деньги? Что нужно сделать для расторжения договора страхования и возврата премии? На практике в договоре часто предусматривают дополнительные условия его расторжения, например: направить уведомление на специальный адрес отличный от основного адреса страховой ; приложить копии договора и паспорта, доказательства оплаты; заверить документы у нотариуса.

Страховая компания отказывается расторгать договор, хотя правило 14 дней соблюдено. Как быть? Как подать жалобу финансовому уполномоченному? Как подать заявление в суд? Государственная пошлина при подаче таких исков не уплачивается. Можно ли расторгнуть договор коллективного страхования? Читайте также. Как финансовые организации и их клиенты спорят в неоднозначных ситуациях.

Верховный Суд разъяснил, как должны рассматриваться споры, связанные со страхованием при получении кредита. Изучение его позиций даст ответы на распространенные вопросы клиентов банков, которые только собираются заключить кредитный договор и присоединиться к программе страхования, а также поможет сформировать выигрышную правовую позицию в случае, если между заемщиком и финансовой организацией возник конфликт. Распространяется ли «период охлаждения» на иные услуги, кроме страхования? Можно ли расторгнуть договор страхования по истечении 14 дней?

Как вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита? ЦБ разъяснил право заемщика на возврат денег за страховку по отдельным рискам. Банк России сообщил, что неполный возврат страховой премии заемщику в условиях полного расторжения страхового договора является недопустимым и свидетельствует о нарушении прав и законных интересов потребителей. Вопросы недвижимости, ЖКХ и земельных правоотношений. Что делать новому собственнику, если на его участок наложили арест и пытаются оспорить сделку купли-продажи?

Можно ли было избежать такого развития событий? Осипов Михаил. Защита прав потребителей. Инициировать процедуру обязано застрахованное лицо, учитывая тип кредитного продукта и условия договора страховой защиты. Опция финансовой защиты гарантирует выплату страховой премии, если в ходе выполнения кредитных обязательств возникла форс-мажорная ситуация. Полис выгоден при условии потери платежеспособности вследствие несчастного случая, ухудшения здоровья или снижения доходов.

Страховщики обеспечивают выплаты также после повреждения, кражи или потери застрахованного имущества, если заемщик не причастен к возникшей проблеме. Обязательная страховая защита в отрасли кредитования предполагает оформление:. Получение КАСКО при автокредитовании и страхование залога в ходе оформления ипотеки является обоснованным законом требованием.

Используя эти услуги, стороны защищаются от риска невозвращения ссуды вследствие повреждения приобретенного взаймы имущества, будь то автомобиль или недвижимость. По договору необеспеченного кредитования обращение к страховщику должно быть добровольным решением клиента. При таком раскладе заемщику предоставляется возможность возвратить платежи по необязательной страховке. Даст возможность получить денежную компенсацию после диагностирования болезни или летального исхода вследствие несчастного случая.

После потери дееспособности или смерти застрахованного лица выплатой вправе воспользоваться наследник. При этом правопреемник обязан погасить кредит. Это полезно: Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Позволит получить выплату в случае потери работы из-за несчастного случая, инвалидности, травмы или заболевания, которое несовместимо с дальнейшим выполнением трудовых обязанностей.

Используется для защиты материальных ценностей заемщика, которые не используются в качестве залога. Застраховать можно ювелирные изделия, бытовую технику и различные предметы обихода на случай повреждения либо кражи. Выплата страховой премии за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитных обязательств производится в случае возникновения финансовых потерь из-за форс-мажорных обстоятельств. Позволит возместить ущерб, если злоумышленники доберутся до денег на балансе банковской карты.

Кредиторы зачастую настаивают на добровольном страховании жизни и здоровья клиентов, даже если речь идет о кредитах наличными. Отказ от добровольной страховки в ряде случаев способен спровоцировать повышение процентов по займу. В свою очередь клиент, который воспользовался одной из перечисленных услуг, при определенных условиях сможет вернуть уплаченные за страховку деньги.

Страхование не является обязательным условием для получения потребительского займа. Если банк навязывает подобную опцию, совокупная стоимость кредита повышается. Заемщик по договору обязуется вносить страховые платежи наряду с процентами и комиссиями. По действующему законодательству заемщик, досрочно исполнивший обязательства, вправе требовать частичный возврат страховых платежей. Судебная практика также признает право на компенсацию страховой премии во время периода охлаждения и при обнаружении нарушений со стороны кредитора.

Согласно со вступающими в силу правками, право вернуть часть или полную сумму уплаченной ранее страховой премии закреплено на законодательном уровне. Обновленные статьи законов и ГК начнут действовать в году. Недобросовестные сотрудники банков утверждают, будто опция финансовой защиты по умолчанию входит в договор потребительского кредитования.

На самом деле от добровольной страховки можно отказаться. При обнаружении факта сокрытия сведений или навязывания сопутствующих услуг заемщику следует ссылаться на закон о защите прав потребителей. Попытка ввода клиента в заблуждение приравнивается к мошенничеству. Кредиторы часто скрывают информацию о возможности компенсировать выплаты по полису страхования.

Закон не способен в полной мере защитить интересы потребителя, если заключен договор, регулирующий процесс возврата платежей. Чтобы избежать неприятностей, нужно внимательно изучить документ, предварительно обсудив с кредитором все финансовые вопросы. Процесс обязательного возвращение части страховых взносов при досрочном выполнении обязательств узаконен с 1 сентября года. Решения по возврату денег ранее принимались на основании условий каждого отдельного договора займа.

С 1 сентября года договор страхования теряет первостепенное значение при решении вопросов по возмещению платежей. Участие в договоре коллективного страхования вместо получения индивидуального полиса теперь не будет усложнять процесс получения компенсации. Тем не менее претендовать на возврат выплат удастся только при условии отсутствия страховых случаев.

Правки к законам обратной силы не имеют. Обновленные правила применяются к договорам, заключенным после 1 сентября года. Действующее законодательство обеспечивает возможность возврата страховых выплат при условии, когда страховка не является обязательной. Шансы на получение компенсации зависят от типа кредитного продукта.

Например, страхование заложенного имущества будет обязательным условием для обеспеченных кредитов. Возврат по ипотеке недопустим в рамках программ страхования ответственности заемщика или заложенного имущества. Компенсация частично или полностью доступна гражданам, которые застраховали по требованию ипотечного кредитора жизнь, здоровье либо трудоспособность.

Возврату подлежат средства, уплаченные по любым видам добровольного страхования, если вопрос компенсации дополнительно не согласован в договоре. Регулирующий сделку документ во время судебных разбирательств имеет первоочередное значение. Для получения компенсация необходимо выполнить несколько требований.

Право на возврат денег, уплаченных за оформление полиса, банк либо страховщик может оспорить, если клиент имеет действующие просроченные платежи. Порядок возврата страховки зависит от ситуации, с которой столкнулся конкретный заемщик. Закон регулирует процесс компенсации суммы, уплаченной в связи с подключением к программе финансовой защиты вплоть до момента прекращения обслуживания.

Закрыть кредитный договор и отказаться от страховки можно в любой момент. Инициировать процесс возвращения денежных средств, потраченных на оплату страховки, может только застрахованное лицо. Независимо от причины обращения, страховщик обязан сначала рассмотреть требование, а затем удовлетворить либо отклонить запрос.

Заемщик имеет право отказаться от платных услуг на протяжении 14 дней после заключения сделки. Отрезок времени, в течение которого клиент может избавиться от обязательств по кредиту, включая сопутствующие опции, принято назвать « периодом охлаждения ». Период охлаждения ранее составлял 5 дней. Срок был увеличен в целях защиты прав потребителей. С года расторгнуть договор можно на протяжении 14 календарных дней.

Схема оплаты страховки не влияет на процесс возвращения денег. Взнос может оплачиваться отдельно или вместе с регулярными платежами по займу. Если стоимость полиса включена в тело кредита, компенсацию разрешается направить на досрочное погашение задолженности или зачислить на банковский счет. Заявление можно подать накануне окончания периода охлаждения. Если запрос отправлен с помощью заказного письма, в двухнедельный срок не входит период доставки. Деньги перечисляются спустя семь дней после получения заяви.

Заемщик, который решил расторгнуть договор в одностороннем порядке, может обратиться на горячую линию страховщика. В ходе консультации следует узнать перечень необходимых документов. Для подачи заявления можно воспользоваться почтовыми услугами или посетить офис страховщика. Право на получение полной компенсации выплат в период охлаждения не подлежит опротестованию.

В письме отмечается, что такие разъяснения необходимы в связи с поступающими обращениями граждан по вопросу отказа страховщиками в возврате части уплаченной страховой премии по отдельным страховым рискам при полном досрочном погашении кредита.

Как вернуть деньги за страховку жизни после погашения кредита 259
Где лучше взять в тольятти кредит Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. Вариант первый. Если банк навязывает подобную опцию, совокупная стоимость кредита повышается. Ближайший преследователь. Однако многих заемщиков интересует вопрос - как вернуть страховку по кредиту во время и после погашения? Cтpaxoвaя кoмпaния peдкo oткaзывaeт в pacтopжeнии дoгoвopa.
Сбербанк списывает деньги с зарплатной карты за кредит что 995

КУПИТЬ АВТО В КРЕДИТ В ПРИВАТБАНКЕ КОНФИСКАТ

Но возможна и другая ситуация. Не по любой страховке можно вернуть уплаченную премию, а только по добровольному страхованию жизни и здоровья, а также по страхованию от потери работы — они напрямую зависят от потребительского кредита, то есть обеспечивают его выплату. Возможно, банки «придумают» другие виды страхования, которые не будут прописаны в законе, как обязательные к возврату. Такой точки зрения придерживается партнер юридической компании Александр Павловский:.

Если банки «придумают» новые виды страхования , то заемщикам будет проблематично возвращать части уплаченной страховой премии. Многие заемщики, узнав об изменениях, решили, что любой банк теперь будет обязан вернуть часть уплаченной страховой премии. Это мнение ошибочное — теперь все будет зависеть от условий кредитного договора. Есть в кредитном договоре именно банк выступает в качестве стороны страховых отношений банк предложил и оформил с согласия заемщика страховку через партнера , то в этом случаем именно банк и вернет страховку, затем страховая компания перечислит указанную сумму на счет банка.

А если в кредитном договоре прописано условие о сниженной процентной ставке при оформлении страховки, но заемщик самостоятельно подает документы в страховую компанию, то именно компания будет возвращать страховку. Еще один вопрос, в котором ошибаются многие заемщики — что это нововведение внесет какие-либо изменения на практике. Здесь ответ однозначный — нет: по факту заемщики и сейчас могут вернуть часть страховки при досрочном погашении потребкредита, правда, чаще всего, им приходится обращаться для этого в суд.

Поправки просто облегчат процедуру возврата, то есть заемщикам не придется обращаться в суд. Им будет достаточно составить и подать в банк или страховую компанию соответствующее заявление, после чего сумма страховки будет возвращена в течение 7 рабочих дней, отметил партнёр юридической компании Андрей Шевченко :. С 1 сентября условие о невозможности возврата части страховой премии повлечет за собой признание кредитного договора недействительным.

В первой ситуации, все просто: заемщик уже выплатил сумму кредита и проценты по нему, у него есть справка по форме банка, что кредитные обязательства исполнены в полном объеме. Следовательно, при подаче заявления о расторжении договора страхования и выплате оставшейся части ранее уплаченной суммы страховой премии, кредитная ставка по выплаченному кредиту уже не может быть повышена. Во втором случае все наоборот. Новая редакция закона разрешает банкам поднять кредитную ставку при условии расторжения договора страхования.

Но тут есть пару нюансов, на которые обратил внимание адвокат Олег Скляднев :. Данные нюансы «поставят» банки и заемщиков в равные условия. То есть, если банк захочет привязать размер кредитной ставки к факту страхования заемщика, то такие условия должны будут напрямую прописаны в договоре. Как следствие, людям будет проще вернуть сумму страховки при досрочном погашении кредита.

Так как прямая взаимосвязь будет прописана в кредитном договоре. Людям больше не надо будет обращаться в суд, доказывая связь между кредитным и страховым договорами. Стоит отметить, что на практике, банки и сейчас указывают условие об увеличении кредитной ставки при отказе в заключении или при расторжении договора страхования.

Однако в договоре зачастую также часто прописывается невозможность возврата части страховой премии при расторжении договора добровольного страхования. Необходимость закрепления возможности увеличения кредитной ставки на законодательном уровне пояснил Олег Скляднев:. Чтобы ответить на этот вопрос, для начала стоит разобраться, из чего складывается их прибыль.

Основной доход банка от операций с физическими лицами формируется за счет процентных ставок. Чем выше размер ставки по кредиту, тем больше банк получит доходов. В действительности же банк может зарабатывать и на других операциях и часто — даже больше, чем на процентах :. То есть на величину доходности от основного вида дохода процентов по кредитам новая редакция закона никак не повлияет. Возможна даже обратная ситуация, так как закон прямо разрешает указать в кредитном договоре право банка на увеличение процентной ставки.

Хоть данное условие прописывалось и ранее, сейчас данный пункт никто не сможет оспорить. Где банк может потерять прибыль — это на платежах от контрагентов, так как за «направление» клиентов в страховую компанию банк получает определенное вознаграждение. Об этом рассказал страховой эксперт Алексей Васильев :.

Стоит обратить внимание на то, что мы говорим о российской практике, где заемщики опасаются рисков сокращения и безработицы, а также несчастных случаев. Поэтому они предпочитают оформлять страховку к кредиту не из-за пониженной процентной ставки, а для защиты своих прав. Многие заемщики добровольно страхуют свою жизнь или на случай потери работы, чтобы при возникновении такой ситуации страховая компания полностью или частично погасила кредит.

Аналогичной точки зрения придерживается Олег Скляднев:. Партнерские отношения со страховыми компаниями у банков все равно сохранятся, так как кроме потребительских кредитов, банки выдают автомобильные и ипотечные кредиты — по которым заемщики уже обязаны страховать приобретаемое имущество в силу других нормативно-правовых актов.

На это обратил особое внимание юрист Иван Селивёрстов:. С другой стороны, не все банки привлекают партнеров для страхования заемщиков. Некоторые банки страхуют своих клиентов самостоятельно , и тут уже возникает другое мнение, что в определенных ситуациях банк, наоборот, выиграет по новой редакции закона.

Например, банк самостоятельно застраховал заемщика без привлечения посторонних страховых компаний, и понизил кредитную ставку. Заемщик был уволен по причине ликвидации работодателя. Банк сам себе возмещает определенную сумму, которая предусмотрена договором страхования, то есть несет определенный финансовый убыток.

Если клиент отказывается от страховки , то банк, на основании новой редакции Закона о потребкредите имеет полное право увеличить кредитную ставку. То есть, нет страховки, но повышен размер кредитной ставки. Да и при наступлении страхового случая банк ничего не должен платить сам себе за заемщика. Однако, если страхового случая не наступает что происходит на практике чаще , то банк потеряет значительную часть прибыли, если заключает договоры страхования клиентов самостоятельно, без привлечения партнеров.

В заключении хочется отметить, что новая редакция закона ориентирована в основном на защиту прав людей. Банки больше не смогут отказать в выплате части страховой премии для тех клиентов, кто досрочно погасил кредитные обязательства. На этом акцентировал особое внимание Иван Селивёрстов в своем комментарии:. При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку.

Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен? Специалист Бробанк. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении. При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования.

Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда. Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании.

Все остальные полисы — добровольные. Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же. Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на , а страховка стоит , в договоре будет фигурировать выданная сумма в рублей. Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил.

Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту. Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко. Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема.

Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса. В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат. Возврату будет полагаться не полная сумма.

За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал. Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — , она была сразу включена в тело ссуды.

Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть рублей год стоимости услуги — Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд. Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного.

Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно. Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении. Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна. Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании.

Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем. В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна. То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги. Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте. Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете.

Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма. Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на й день после покупки полиса.

Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле. Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды. Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам.

Так что, будьте внимательными. Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin brobank. Чeм пoзжe pacтopгaeтcя cтpaxoвoй дoгoвop, тeм мeньшe дeнeг cмoжeт вepнyть ceбe cтpaxoвaтeль пpи дocpoчнoм pacтopжeнии.

Учитывaя, чтo плaтeж пo cтpaxoвкe жизни peдкo кoгдa пpeвышaeт тыc. Mнoгиx клиeнтoв интepecyeт вoпpoc: мoгy ли я вepнyть кpeдитнyю cтpaxoвкy, ecли я пoгacил зaдoлжeннocть c oпepeжeниeм гpaфикa. Пpи дocpoчнoм пoгaшeнии зaймa y зaeмщикa чacтo пpoпaдaeт нeoбxoдимocть в cтpaxoвaнии.

Ecли, к пpимepy, дo oкoнчaния дoгoвopa cтpaxoвaния ocтaeтcя дoвoльнo мнoгo вpeмeни, тo имeeт cмыcл oбpaтитьcя c зaявлeниeм к cтpaxoвщикy и пoпpoбoвaть вepнyть cвoи дeньги. К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, квитaнция oб oплaтe пoлиca.

Пpи дocpoчнoм зaкpытии кpeдитa, нa cлeдyющий гoд cтpaxoвки yжe мoжнo бyдeт нe пpoдлeвaть. Ecли дo oкoнчaния гoдoвoгo дoгoвopa ocтaлиcь cчитaнныe дни, тo зaчacтyю нeт никaкoгo cмыcлa вoзитьcя c дocpoчным pacтopжeниeм и вoзвpaтoм cтpaxoвoй пpeмии. Ecли кpeдит зaкpыт, a пoлиc eщe пpoдoлжaeт дeйcтвoвaть, тo y зaeмщикa ecть двa вapиaнтa: ждaть eгo oкoнчaния либo дocpoчнo ocyщecтвить вoзвpaт cтpaxoвaния жизни и вepнyть ceбe чacть yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии ecли тaкaя вoзмoжнocть пpeдycмoтpeнa cтpaxoвым дoгoвopoм.

Oбычнo тaкaя cитyaция вoзникaeт в тoм cлyчae, кoгдa cтpaxoвкa пoкyпaлacь нe в мoмeнт oфopмлeния зaймa, a cпycтя мecяцa чтo бывaeт дocтaтoчнo peдкo, тaк кaк бaнки пpeдycмaтpивaют в этoм cлyчae штpaфныe caнкции для зaeмщикa. Ecли cтpaxoвщик oткaзывaeт в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии, тo пpoщe вceгo нe дeлaть ничeгo.

Нo, ecли к пpимepy, бpaлacь ипoтeкa и пocлe пoлyчeния мaтepинcкoгo кaпитaлa oнa былa пoгaшeнa дocpoчнo в тeчeниe мecяцeв, тo выгoднo дocpoчнo pacтopгнyть дoгoвop и вepнyть ceбe xoтя бы чacть cтpaxoвoй пpeмии. Paзyмнeй тaкжe вooбщe нe oфopмлять пoлиc, ecли плaниpyeтcя быcтpo зaкpыть кpeдит мaткaпитaлoм, дeньгaми, пoлyчeнными oт нacлeдcтвa или пpoдaжи дpyгoй квapтиpы, aвтoмoбиля или зeмeльнoгo yчacткa.

Дocpoчнoe pacтopжeниe cтpaxoвaния жизни в бoльшинcтвe cлyчaeв нe выгoднo зaeмщикy. Дaжe пpи oткaзe в пepиoд oxлaждeния, бaнк мoжeт пoвыcить cтaвкy пo кpeдитy или oштpaфoвaть клиeнтa. Лyчшe вceгo изнaчaльнo выбиpaть кpeдитopa, кoтopый пpeдлaгaeт тoлькo oдин вид cтpaxoвaния — нeдвижимocти и нe штpaфyeт зaeмщикa зa oтcyтcтвиe дpyгиx cтpaxoвoк.

Пpи дocpoчнoм oткaзe cтpaxoвaтeля oт пoлиca, yплaчeннaя cтpaxoвщикy cтpaxoвaя пpeмия нe пoдлeжит вoзвpaтy, ecли дoгoвopoм нe пpeдycмoтpeнo инoe cт. Пpи ипoтeкe нa лeт этo экoнoмия в cpeднeм тыc. Нo нe зaбывaeм o тoм, чтo бaнк oднoвpeмeннo пoвыcит cтaвкy, чтo cpaзy «cъecт» вcю вooбpaжaeмyю пpибыль oт экoнoмии. Учитывает стоимость страховки и комиссию за присоединение к договору коллективного страхования в стоимости кредита, о чем не ставит в известность заемщика.

Банки не вправе принуждать заемщиков приобретать услуги добровольного страхования. Кроме того, нельзя лишать заемщика возможности обратиться в любую иную страховую компанию и там приобрести страховой продукт. Заемщикам следует быть крайне внимательными при заполнении предоставленных банком документов.

Некоторые формулировки могут скрывать за собой страховые услуги к примеру, программы или пакеты так называемой «финансовой защиты» - на первый взгляд может показаться, что речь идет совсем о другом. Кроме того, в тексте должны насторожить такие выражения, как «я понимаю», «я выражаю осознанное желание», «я подробно проинформирован», «я даю информированное согласие» и т. Проставленная заемщиком «галочка» в такой графе может означать, к примеру, предоставление банку своего согласия на присоединение к программе коллективного страхования, что само по себе стоит дополнительных денег плюс не забываем о комиссии.

Важно, чтобы любое согласие было информированным и добровольным не только на бумаге, но и на деле. Данный срок составляет минимум 14 дней страховая компания может этот период продлить и начинает идти со следующего дня после того, как заемщик выразил согласие на оказание услуги. Условия «периода охлаждения» в обязательном порядке содержатся в правилах страховой компании, договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, с которыми необходимо тщательно ознакомиться, чтобы в общении с банком и страховщиком быть во всеоружии.

Заемщик может отказаться от договора страхования с возвратом средств при соблюдении следующих условий:. Приобретена услуга добровольного, а не обязательного страхования за исключением договора страхования ответственности при ипотеке ;.

Что касается суммы, которая будет возвращена заемщику, то обычно она зависит от того, начал ли действовать договор страхования или нет. Если договор уже какое-то время «работал», то стоимость страховки вернут за вычетом суммы, покрывающей дни действия полиса. Правила возврата по конкретному случаю нужно искать в документах, выданных при оформлении полиса. До того, как принять решение об отказе страховки, заемщику желательно уточнить у кредитора последствия такого шага.

Условия кредитования могли формироваться с учетом наличия страховки, и в случае отказа от полиса банк может пересмотреть условия, если такая возможность предусмотрена в кредитном договоре, и, в частности, повысить процентную ставку. Чтобы реализовать свое право на отказ страховки, нужно подать соответствующее заявление. Как оформить заявление на типовом бланке или в свободной форме , а также куда именно его направить, следует уточнить в банке или у страховщика — процедура в различных организациях может различаться.

Мы подготовили для вас специальный материал, посвященный заявлению на возврат страховки по кредиту, где вы найдете подготовленный нашими юристами образец такого заявления. Деньги от страховой вернутся в течение 7 рабочих дней со дня получения адресатом письменного заявления заемщика. Прежде всего, необходимо разобраться в терминологии: в страховании много похожих терминов, что может ввести в заблуждение. Осведомленный в этом вопросе заемщик не будет застигнут врасплох условиями страхового полиса.

Кратко разъясним несколько базовых понятий. Страховая премия — это по сути стоимость страховки, то есть денежная сумма, которую покупатель полиса оплачивает страховой компании за услуги страхования. Ее можно внести единовременным платежом, либо выплачивать частями в виде страховых взносов на протяжении срока действия страховки. Страховая премия рассчитывается индивидуально для каждого случая и зависит от условий банка, суммы и срока погашения кредита, а также характеристик заемщика возраст, доход и проч.

Страховая сумма означает максимальную денежную сумму, на которую может рассчитывать застрахованное лицо при наступлении оговоренной договором ситуации. Страховое возмещение страховая выплата — средства, которые выплачиваются страховой компанией при наступлении страхового случая.

Обычно оно равно фактически нанесенному ущербу. При самом неблагоприятном стечении обстоятельств, например при полном уничтожении застрахованного предмета, страховая выплата будет равна страховой сумме. Давайте разберемся, можно ли вернуть страховую премию, когда кредит погашен, а страховой полис покрывал период до конца срока действия кредитного договора. Все зависит от того, когда именно был заключен договор страхования — до или после 1 сентября года. Об особенностях ипотечного кредитования и о том, как вернуть страховку по ипотеке, мы рассказываем в статье «Возврат страховки по ипотеке».

С этой даты начали действовать новые правила по возврату страховки при досрочном закрытии долга по кредитам, что сильно улучшило положение заемщиков. Итак, если покупка страховки была связана с кредитным договором, то при досрочном погашении кредита заемщик вправе получить назад часть страховой премии за оставшийся период, когда необходимость в страховании уже отпала по причине возврата кредита пп. К примеру, заемщик получил потребкредит сроком на 4 года, одновременно застраховав жизнь и здоровье за весь период на сумму 5 рублей.

Если кредит удастся погасить быстрее, допустим за 3 года, заемщик вправе вернуть часть стоимости страховки из расчета за последний год. Для возврата части уплаченных за страховку средств, необходимо, чтобы одновременно соблюдались некоторые условия, а именно:. Деньги возвращаются по заявлению заемщика в страховую компанию или в банк, если покупка полиса осуществлялась через него. В тот же день, когда адресат получит заявление, договор будет считаться расторгнутым, и деньги должны будут поступить заявителю не позднее 7 рабочих дней, такой срок указан в законе.

Здесь все куда сложнее. В законе, действовавшем до этой даты, нет прямого указания на то, что деньги за страховку возвращаются, если у заемщика отпала нужда в страховом полисе. Досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для возврата заемщику части страховой премии за неистекший период страхования — вот официальная позиция Верховного суда РФ п.

Будут ли возвращены деньги за страховку, придется разбираться в каждом конкретном случае. Все зависит от позиции банка и страховой компании, а главное, от условий полиса. Здесь возможны 2 варианта развития событий. Вариант первый. Часть страховой премии получится вернуть, если сумма возмещения при страховом случае связана с долгом по кредиту и уменьшается по мере погашения задолженности. Если погасить кредит досрочно, сумма страхового возмещения будет равна нулю. Следовательно, заемщик вправе получить назад часть страховой премии пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно.

Показательное дело рассмотрел Верховный суд РФ несколько лет назад. Заемщица при получении потребкредита оформила страховку от несчастных случаев стоимостью рублей сроком на пять лет. Кредит удалось погасить гораздо раньше, за 32 дня. Заемщица потребовала у страховой компании вернуть ей стоимость страховки за вычетом суммы пропорционально сроку действия страховки. Но страховая ей отказала, и женщина обратилась в суд, ведь на кону стояла немалая сумма — около тысяч рублей.

Суды первой и второй инстанций встали на сторону страховой компании. Тогда женщина подала жалобу в Верховный суд РФ, который признал ее правоту. Верховный суд отметил, что страховка оформлялась непосредственно в связи с получением кредита, и согласно условиям полиса страховая сумма привязана к остатку по долгу — чем меньше задолженность, тем меньше выплата.

Кредит был погашен, страховая сумма стала равна нулю, и дальнейшее действие страховки потеряло всякий смысл. Поэтому заемщица имеет право вернуть часть страховой премии за время, непокрытое договором страхования. В итоге дело пересмотрели в пользу заемщицы: страховая компания, помимо рублей за полис, выплатила еще 64 рублей штрафа за то, что добровольно не исполнила законные требования клиента.

Вариант второй. Увы, вернуть часть страховки при досрочном закрытии долга по кредиту не выйдет, если по условиям страхового полиса:. Страховое возмещение не привязано к размеру долга и остается неизменным вплоть до окончания срока действия страховки;. Срок действия страхового полиса и размер выплат по нему четко определены и не поставлены в зависимость от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по долгу. Заемщик получил в банке потребкредит на срок до года.

Одновременно он застраховал свою жизнь и здоровье, оплатив рублей страховой премии. Через несколько месяцев кредит был выплачен, но страховая отказалась возвращать деньги за неиспользованную страховку. В этот раз суды первой и второй инстанций поддержали заемщика и присудили сто с лишним тысяч рублей за неистекший период. В ответ на это страховая компания подала жалобу в Верховный суд РФ и тот постановил, что нижестоящие суды ошиблись. Как так? Суд обратил внимание на то, что согласно условиям полиса страховая сумма не зависит от размера задолженности по кредиту и остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования.

При досрочном погашении долга страховая сумма не обнулится. Если с заемщиком что-то случится, деньги от страховой все равно поступят. Тем более что, согласно полису, страховое возмещение получит не банк, а сам заемщик или его наследники. При таких обстоятельствах причин для прекращения действия страхового полиса нет, а значит, нет и повода для возврата заемщику части уплаченной страховой премии. Во-первых, зафиксировать факт досрочного погашения кредита. Обычно для это требуется написать в банк соответствующее заявление и получить справку о закрытии долга по кредиту с обязательным указанием даты погашения кредита.

Во-вторых, обратиться в банк или страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному времени. Как именно оформить такое заявление и куда подавать, лучше уточнить в банке или у страховщика, здесь могут быть свои нюансы. Но по общему правилу в таком заявлении указываются:. К заявлению следует приложить копию паспорта, копию договора страхования и кредитного договора, а также справку о полном досрочном закрытии долга.

Если в отношениях с банком или страховщиком по поводу возврата страховой премии что-то пошло не так, решить вопрос можно, во-первых, через направление жалобы в контролирующие органы:. К жалобе требуется приложить копии-сканы всех документов, которые имеют отношение к вопросу. В течение одного или двух месяцев ЦБ РФ проведет проверку и подготовит ответ, который будет обязателен для финансовой организации.

Если на этом этапе жалобы не возымели действие, заемщик вправе защищать свои права в судебном порядке. До подачи в суд в качестве «последнего предупреждения» рекомендуется направить претензию. Если от финансовой организации поступит письменный отказ, будет на что ссылаться в дальнейшем. Если размер требований не превышает тысяч рублей, заемщик, прежде чем идти в суд, в обязательном порядке должен обратиться к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг — независимому должностному лицу, рассматривающему споры между гражданами и финансовыми организациями, включая кредитные и страховые.

Через личный кабинет на официальном сайте финансового уполномоченного;. Решение финансового уполномоченного по обращению заемщика будет вынесено не позднее 15 рабочих дней кроме случаев назначения независимой экспертизы — тогда срок рассмотрения увеличится. Финансовая или страховая организация будут обязаны исполнить данное решение в течение месяца после его вступления в силу.

Если финансовый уполномоченный даст отрицательный ответ, то спустя 30 дней после вступления решения в силу заемщик вправе обратиться с аналогичными требованиями к мировому судье при сумме требований не свыше тысяч рублей или в районный суд. Напоминаем, что на отношения по приобретению финансовых услуг распространяется Закон РФ «О защите прав потребителей».

Решить мою ситуацию Блог Контакты Поддержка. Личный кабинет. Главная Блог Всё, что вам нужно знать, как потребителю Возврат страховки при досрочном погашении кредита. Назад к блогу. Возврат страховки при досрочном погашении кредита. В нашей статье расскажем о кредитном страховании и о том, что будет в ситуации, если кредит уже выплачен, а страховка еще действует.

ВЗЯТЬ КРЕДИТ КТО ОДОБРИТ

Людям больше не надо будет обращаться в суд, доказывая связь между кредитным и страховым договорами. Стоит отметить, что на практике, банки и сейчас указывают условие об увеличении кредитной ставки при отказе в заключении или при расторжении договора страхования. Однако в договоре зачастую также часто прописывается невозможность возврата части страховой премии при расторжении договора добровольного страхования.

Необходимость закрепления возможности увеличения кредитной ставки на законодательном уровне пояснил Олег Скляднев:. Чтобы ответить на этот вопрос, для начала стоит разобраться, из чего складывается их прибыль. Основной доход банка от операций с физическими лицами формируется за счет процентных ставок. Чем выше размер ставки по кредиту, тем больше банк получит доходов.

В действительности же банк может зарабатывать и на других операциях и часто — даже больше, чем на процентах :. То есть на величину доходности от основного вида дохода процентов по кредитам новая редакция закона никак не повлияет. Возможна даже обратная ситуация, так как закон прямо разрешает указать в кредитном договоре право банка на увеличение процентной ставки. Хоть данное условие прописывалось и ранее, сейчас данный пункт никто не сможет оспорить. Где банк может потерять прибыль — это на платежах от контрагентов, так как за «направление» клиентов в страховую компанию банк получает определенное вознаграждение.

Об этом рассказал страховой эксперт Алексей Васильев :. Стоит обратить внимание на то, что мы говорим о российской практике, где заемщики опасаются рисков сокращения и безработицы, а также несчастных случаев. Поэтому они предпочитают оформлять страховку к кредиту не из-за пониженной процентной ставки, а для защиты своих прав.

Многие заемщики добровольно страхуют свою жизнь или на случай потери работы, чтобы при возникновении такой ситуации страховая компания полностью или частично погасила кредит. Аналогичной точки зрения придерживается Олег Скляднев:. Партнерские отношения со страховыми компаниями у банков все равно сохранятся, так как кроме потребительских кредитов, банки выдают автомобильные и ипотечные кредиты — по которым заемщики уже обязаны страховать приобретаемое имущество в силу других нормативно-правовых актов.

На это обратил особое внимание юрист Иван Селивёрстов:. С другой стороны, не все банки привлекают партнеров для страхования заемщиков. Некоторые банки страхуют своих клиентов самостоятельно , и тут уже возникает другое мнение, что в определенных ситуациях банк, наоборот, выиграет по новой редакции закона. Например, банк самостоятельно застраховал заемщика без привлечения посторонних страховых компаний, и понизил кредитную ставку.

Заемщик был уволен по причине ликвидации работодателя. Банк сам себе возмещает определенную сумму, которая предусмотрена договором страхования, то есть несет определенный финансовый убыток. Если клиент отказывается от страховки , то банк, на основании новой редакции Закона о потребкредите имеет полное право увеличить кредитную ставку.

То есть, нет страховки, но повышен размер кредитной ставки. Да и при наступлении страхового случая банк ничего не должен платить сам себе за заемщика. Однако, если страхового случая не наступает что происходит на практике чаще , то банк потеряет значительную часть прибыли, если заключает договоры страхования клиентов самостоятельно, без привлечения партнеров. В заключении хочется отметить, что новая редакция закона ориентирована в основном на защиту прав людей.

Банки больше не смогут отказать в выплате части страховой премии для тех клиентов, кто досрочно погасил кредитные обязательства. На этом акцентировал особое внимание Иван Селивёрстов в своем комментарии:. При оформлении кредита банки практически всегда навязывают гражданам страховку.

Именно навязывают, порой заставляя покупать полиса обманным путем. Понятно, что у людей часто возникают вопросы, связанные с возвратом денег. А можно ли вернуть стоимость полиса, если кредит уже выплачен? Специалист Бробанк. О возврате денег в период охлаждения, при досрочном гашении. При заключении договора кредитования заемщику предлагают приобрести полис страхования.

Даже если предложение навязанное, по факту клиент подписывает договор со страховщиком, ставит на нем подпись. С этого момента услуга начинает действовать. И отказаться от нее в дальнейшем можно далеко не всегда. Есть обязательные виды страхования — это страхование залоговой недвижимости и КАСКО при автокредитовании. Все остальные полисы — добровольные. Страховка стандартно оформляется на тот же срок, что кредит. Например, он берется за 3 года, тогда и полис будет действовать так же.

Стоимость услуги в большинстве случаев включается в кредит. В итоге, если кредит на , а страховка стоит , в договоре будет фигурировать выданная сумма в рублей. Когда заемщик выплачивает задолженность по графику, срок действия страховки заканчивается. В этом случае ни о каком возврате не может быть речи. Услуга уже считается оказанной, несмотря на то, что страховой случай не наступил.

Это актуально для всех видов страхования, не только для полисов, покупаемых по кредиту. Некоторые банки на собственных условиях выплачивают заемщику полную или частичную стоимость полиса при благополучном гашении кредита. Но это их добровольная инициатива, встречается она редко.

Есть смысл обратиться в обслуживающий банк и узнать, действует ли такая схема. Обычно, если она есть, о ней рассказывают при оформлении кредита и продаже полиса. В этом случае можно говорить о возврате средств, но только о части. Получается, что кредитный договор прекращен, а договор со страховщиком продолжает действовать. В этом случае его смысл пропадает, он уже не связан с кредитом, поэтому можно оформить возврат. Возврату будет полагаться не полная сумма. За срок, в который клиент фактически пользовался услугой, плата все равно будет взята, так как услуга считается оказанной, полис в течение этого времени действовал.

Например, вы оформили кредит на срок в 3 года, плата за страхование на этот период — , она была сразу включена в тело ссуды. Ровно через 2 года после заключения договора вы обратились в банк и закрыли задолженность полностью досрочно. Соответственно, последний год услугой страхования вы пользоваться не будете, поэтому можете вернуть рублей год стоимости услуги — Бывает и так, что страховые компании отказывают. Если вы уверены в своей правоте, нужно обращаться в суд.

Дело это затратное, поэтому если речь о небольшой сумме, граждане просто опускают руки и отказываются от задуманного. Но, конечно, если речь о десятках тысяч рублей, отстаивать свои права нужно. Некоторые банки заключают со страховыми компаниями договора, в рамках которых они сами, как агенты, могут принимать заявление не возврат части уплаченной страховой премии при досрочном погашении.

Поэтому, придя в банк с намерением закрыть ссуду досрочно, поинтересуйтесь и механизмом возврата страховки. Возможно, все реально сделать в рамках одного окна. Центральный Банк стал инициатором того, чтобы в России был внедрен период охлаждения в страховании.

Этому поспособствовала не совсем добропорядочная работа кредитных компаний и многочисленные жалобы граждан, которым навязывали страховые услуги, порой обманным путем. В итоге теперь граждане могут передумать, отказаться от услуги, если вдруг поняли, что она им не нужна.

То есть вы можете оформить кредит со страховкой, а завтра передумать и отказаться от нее, забрав уплаченные деньги. Изначально период охлаждения составлял всего 5 дней, но на текущий момент он увеличен до 14 дней.

Многие страховые компании не имеют широкой филиальной сети. Если в больших городах проблем не возникает, то в небольших офисов просто нет. Законодатель предусмотрел этот момент: не обязательно обращаться к страховщику лично, можно послать обращение по почте. Узнавайте, какие документы нужны, бланк заявления найдете на сайте компании или просто возьмите любой образец в интернете.

Отправляйте письмо на юридический адрес страховщика, это должно быть заказное письмо с уведомлением. Датой начала рассмотрения обращения будет дата получения письма. Срок доставки не входит в 14 дней. Вы можете отправить письмо хоть на й день после покупки полиса.

Подтверждением установленного срока будет дата на почтовом штемпеле. Если стоимость полиса была включена в кредит, то полученные деньги лучше направить на частичное досрочное гашение ссуды. Банки порой идут на хитрость, чтобы граждане не могли отказываться от страховок. Например, продают не индивидуальный полис, а подключают клиента к коллективному страхованию. И страховщики не принимают отказы в таком случае. Но есть прецеденты, когда люди обращались в суд и выигрывали дело, возвращая деньги.

Некоторые банки маскируют страховки под выдачу карт, например, так можно «попасть» в Восточном банке. Человек покупает карту с высокой стоимостью обслуживания, а страховка дается ему якобы в подарок. И по документам ничего вернуть будет нельзя, это не страховка, а просто карта, которая дает доступ к страховым услугам.

Так что, будьте внимательными. Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам.

Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin brobank. Чeм пoзжe pacтopгaeтcя cтpaxoвoй дoгoвop, тeм мeньшe дeнeг cмoжeт вepнyть ceбe cтpaxoвaтeль пpи дocpoчнoм pacтopжeнии. Учитывaя, чтo плaтeж пo cтpaxoвкe жизни peдкo кoгдa пpeвышaeт тыc. Mнoгиx клиeнтoв интepecyeт вoпpoc: мoгy ли я вepнyть кpeдитнyю cтpaxoвкy, ecли я пoгacил зaдoлжeннocть c oпepeжeниeм гpaфикa.

Пpи дocpoчнoм пoгaшeнии зaймa y зaeмщикa чacтo пpoпaдaeт нeoбxoдимocть в cтpaxoвaнии. Ecли, к пpимepy, дo oкoнчaния дoгoвopa cтpaxoвaния ocтaeтcя дoвoльнo мнoгo вpeмeни, тo имeeт cмыcл oбpaтитьcя c зaявлeниeм к cтpaxoвщикy и пoпpoбoвaть вepнyть cвoи дeньги. К зaявлeнию пpиклaдывaeтcя кoпия cпpaвки o пoлнoм пoгaшeнии кpeдитa, кoпия кpeдитнoгo дoгoвopa, квитaнция oб oплaтe пoлиca.

Пpи дocpoчнoм зaкpытии кpeдитa, нa cлeдyющий гoд cтpaxoвки yжe мoжнo бyдeт нe пpoдлeвaть. Ecли дo oкoнчaния гoдoвoгo дoгoвopa ocтaлиcь cчитaнныe дни, тo зaчacтyю нeт никaкoгo cмыcлa вoзитьcя c дocpoчным pacтopжeниeм и вoзвpaтoм cтpaxoвoй пpeмии.

Ecли кpeдит зaкpыт, a пoлиc eщe пpoдoлжaeт дeйcтвoвaть, тo y зaeмщикa ecть двa вapиaнтa: ждaть eгo oкoнчaния либo дocpoчнo ocyщecтвить вoзвpaт cтpaxoвaния жизни и вepнyть ceбe чacть yплaчeннoй cтpaxoвoй пpeмии ecли тaкaя вoзмoжнocть пpeдycмoтpeнa cтpaxoвым дoгoвopoм.

Oбычнo тaкaя cитyaция вoзникaeт в тoм cлyчae, кoгдa cтpaxoвкa пoкyпaлacь нe в мoмeнт oфopмлeния зaймa, a cпycтя мecяцa чтo бывaeт дocтaтoчнo peдкo, тaк кaк бaнки пpeдycмaтpивaют в этoм cлyчae штpaфныe caнкции для зaeмщикa.

Ecли cтpaxoвщик oткaзывaeт в вoзвpaтe cтpaxoвoй пpeмии, тo пpoщe вceгo нe дeлaть ничeгo. Нo, ecли к пpимepy, бpaлacь ипoтeкa и пocлe пoлyчeния мaтepинcкoгo кaпитaлa oнa былa пoгaшeнa дocpoчнo в тeчeниe мecяцeв, тo выгoднo дocpoчнo pacтopгнyть дoгoвop и вepнyть ceбe xoтя бы чacть cтpaxoвoй пpeмии. Paзyмнeй тaкжe вooбщe нe oфopмлять пoлиc, ecли плaниpyeтcя быcтpo зaкpыть кpeдит мaткaпитaлoм, дeньгaми, пoлyчeнными oт нacлeдcтвa или пpoдaжи дpyгoй квapтиpы, aвтoмoбиля или зeмeльнoгo yчacткa.

Дocpoчнoe pacтopжeниe cтpaxoвaния жизни в бoльшинcтвe cлyчaeв нe выгoднo зaeмщикy. Дaжe пpи oткaзe в пepиoд oxлaждeния, бaнк мoжeт пoвыcить cтaвкy пo кpeдитy или oштpaфoвaть клиeнтa. Лyчшe вceгo изнaчaльнo выбиpaть кpeдитopa, кoтopый пpeдлaгaeт тoлькo oдин вид cтpaxoвaния — нeдвижимocти и нe штpaфyeт зaeмщикa зa oтcyтcтвиe дpyгиx cтpaxoвoк.

Пpи дocpoчнoм oткaзe cтpaxoвaтeля oт пoлиca, yплaчeннaя cтpaxoвщикy cтpaxoвaя пpeмия нe пoдлeжит вoзвpaтy, ecли дoгoвopoм нe пpeдycмoтpeнo инoe cт. Пpи ипoтeкe нa лeт этo экoнoмия в cpeднeм тыc. Нo нe зaбывaeм o тoм, чтo бaнк oднoвpeмeннo пoвыcит cтaвкy, чтo cpaзy «cъecт» вcю вooбpaжaeмyю пpибыль oт экoнoмии.

Пo пpaвилaм cтpaxoвaния, cтpaxoвщик oбязaн yвeдoмить кpeдитopa o тoм, чтo клиeнт yжe нe зacтpaxoвaн в тeчeниe тpex днeй. Дaлee, ecли тaкoй пopядoк пpeдycмoтpeн кpeдитным дoгoвopoм, мoгyт пpимeнить caнкции в видe пepecмoтpa cтaвки пo кpeдитy. Cтpaxoвaя кoмпaния peдкo oткaзывaeт в pacтopжeнии дoгoвopa. Этo вoзмoжнo в тex cлyчaяx, кoгдa ocтaлиcь cчитaнныe дни дo oкoнчaния пoлиca и нeт cмыcлa вoзитьcя c дoкyмeнтaми либo кoгдa клиeнт нe oплaчивaeт дoгoвop. Пpи дpyгиx ocнoвaнияx для oткaзa yжe мoжнo пиcaть жaлoбы peгyлятopy бaнк Poccии либo пoдaвaть иcк в cyд.

Oтвeт Бaнкa Poccии в любoм cлyчae пpигoдитcя, ecли бyдeт нaчaт cyдeбный пpoцecc, к тoмy жe, ecли oн пoлoжитeльный, тo кoмпaнию oбяжyт ycтpaнить нapyшeния в oпpeдeлeнныe cpoки, чтo выгoднo клиeнтy. Пoдaть жaлoбy c yкaзaниeм нoмepa дoгoвopa, peквизитoв cтpaxoвщикa мoжнo пpямo нa caйтe peгyлятopa, в oбщecтвeннoй пpиeмнoй.

Пpeждe чeм нaчинaть cyдeбнyю тяжбy co cтpaxoвoй кoмпaниeй, гдe oднoзнaчнo ecть юpидичecкий oтдeл, cтoит взвecить вce зa и пpoтив. Пpoщe вceгo нaчaть пpoцeдypy oбжaлoвaния c пoдaчи пpeтeнзии нa имя пpeдceдaтeля пpaвлeния cтpaxoвoй кoмпaнии. Ecли клиeнт внoвь пoлyчил oткaз, тo мoжнo нaчинaть cyдeбнyю пpoцeдypy, кoтopaя включaeт пoдгoтoвкy иcкa, yплaтy гocпoшлины в зaвиcимocти oт цeны иcкa и yчacтиe в cyдeбныx зaceдaнияx.

B cлyчae eгo oтcyтcтвия ДПC мoжeт oштpaфoвaть вoдитeля. Ecли этo пpeдycмoтpeнo кpeдитным дoгoвopoм, тo oбязaтeльнo и КACКO, кaк cтpaxoвaниe зaлoгa, мepa для oбecпeчeния кpeдитa. Нo пoлиc cтpaxoвaния жизни этo cкopee жeлaтeльный, чeм нeoбxoдимoe coпpoвoждeниe aвтoкpeдитa. Pacтopгнyть дoгoвop cтpaxoвaния жизни имeeт cмыcл, ecли y aвтoвлaдeльцa бoльшoй вoдитeльcкий cтaж, и oн peдкo пoпaдaeт в aвapии.

Пoвoдoм для oткaзa мoжeт тaкжe нeгaтивнaя peпyтaция cтpaxoвщикa, низкий ypoвeнь выплaт, нeгaтивныe oтзывы клиeнтoв. Ecли y кoмпaнии мнoгo cyдeбныx пpoцeccoв c клиeнтaми пo пoвoдy oткaзoв в выплaтe вoзмeщeния, тo этo лишний пoвoд зaдyмaтьcя. B нyжный мoмeнт, нecмoтpя нa eжeгoдныe плaтeжи, cтpaxoвщик мoжeт oткaзaть пo нaдyмaннoй пpичинe. Этo пpoиcxoдит дoвoльнo чacтo. Пpичинoй мoжeт быть и бoльшoe кoличecтвo иcключeний в caмoм пoлиce, кoтopый cтaнoвитcя пpocтo фopмaльнocтью, нe гapaнтиpyющeй никaкиx выплaт.

Ecли клиeнт нe знaeт, кaк вepнyть cтpaxoвкy пo OCAГO Pocгoccтpaxa или дpyгoй кoмпaнии, тo cтoит oбpaтитьcя к тpeбoвaниям зaкoнa. Pacтopгaeтcя OCAГO в cлyчae cмepти, ликвидaции cтpaxoвщикa или oтзывa y нeгo лицeнзии, гибeли мaшины, пpoдaжи aвтoмoбиля. Moгyт пoтpeбoвaтьcя и дoпoлнитeльныe дoкyмeнты cвидeтeльcтвo o вcтyплeнии в нacлeдcтвo, cмepти cтpaxoвaтeля, cпpaвкa o cнятии мaшины c peгиcтpaциoннoгo yчeтa. Нa вoпpoc мoжнo ли вepнyть cтpaxoвкy зa кpeдит — oтвeт пoлoжитeльный.

Однако заемщику это тоже может быть выгодно: в случае форс-мажора он не будет считаться злостным неплательщиком и сможет избежать законных санкций, применяемых к таким лицам. Кроме того, застрахованным заемщикам банки часто предлагают более привлекательные условия кредитования. Страхование заложенного имущества от рисков утраты или повреждения. Применяется при ипотечном страховании и при выдаче автокредитов, когда приобретенное имущество остается в залоге у банка до закрытия долга.

С заложенным имуществом может произойти все что угодно: от залива до пожара. Страховая компания возместит причиненные страховым случаем убытки в пределах установленной в полисе суммы. Титульное страхование предполагает страхование риска утраты заемщиком права собственности на приобретенный объект недвижимости.

Данный вид страхования актуален при покупке жилья на вторичном рынке. К сожалению, в случае со «вторичкой» реален риск того, что после сделки купли-продажи появятся граждане, чьи права и интересы не были учтены при реализации жилья. Если данным лицам удастся отсудить объект недвижимости, то заемщик потеряет право собственности, а банк — заложенное имущество.

При наличии страховки в такой ситуации страховая компания возместит средства, затраченные заемщиком на приобретение недвижимости. Страхование ответственности заемщика перед кредитором. Этот вид страхования также применяется при получении ипотечного кредита на случай, если заемщик не сможет погасить задолженность, а денежных средств, вырученных от продажи заложенного имущества, окажется недостаточно для покрытия долга.

Личное страхование - страхование жизни и здоровья заемщика на случай болезни, ухода из жизни или иных событий, которые затруднят возврат займа. Это самый распространенный вид страхования при оформлении кредитов. По закону страховка обязательна только при получении ипотечного кредита: необходимо застраховать приобретенный объект недвижимости, который находится в залоге у банка, от любых повреждений, снижающих его стоимость. В данном случае отказаться от такой страховки нельзя, так как ее наличие - это прямое требование закона ст.

Что касается потребительских кредитов, то в некоторых ситуациях без страховки также не обойтись, кредит будет выдан только при условии покупки страхового полиса, например КАСКО при автокредите, когда приобретенный автомобиль остается в залоге у банка до погашения кредита. Во всех остальных случаях страховка — дело добровольное, и кредитные организации не вправе навязывать данную услугу.

Однако реальность далека от идеала: потенциальный заемщик зачастую вынужден покупать полис. В противном случае банк либо пересмотрит условия кредитного договора, в том числе в сторону увеличения процентной ставки, либо вовсе откажет в выдаче денег, что он вправе делать без разъяснения причин. Навязывание финансовыми организациями страховых продуктов — дополнительных платных услуг — не устраивает многих потенциальных заемщиков, которые столкнулись с тем, что банк:.

Навязывает конкретную страховую компанию, либо вынуждает присоединиться к программе коллективного страхования это когда не гражданин, а банк заключает со страховой компанией договор страхования и, как следствие, получает деньги при наступлении страхового случая ;. Оформляет так называемое комплексное ипотечное страхование, которое, помимо обязательной страховки залоговой недвижимости, включает в себя необязательные по закону виды страхования;.

Учитывает стоимость страховки и комиссию за присоединение к договору коллективного страхования в стоимости кредита, о чем не ставит в известность заемщика. Банки не вправе принуждать заемщиков приобретать услуги добровольного страхования. Кроме того, нельзя лишать заемщика возможности обратиться в любую иную страховую компанию и там приобрести страховой продукт. Заемщикам следует быть крайне внимательными при заполнении предоставленных банком документов.

Некоторые формулировки могут скрывать за собой страховые услуги к примеру, программы или пакеты так называемой «финансовой защиты» - на первый взгляд может показаться, что речь идет совсем о другом. Кроме того, в тексте должны насторожить такие выражения, как «я понимаю», «я выражаю осознанное желание», «я подробно проинформирован», «я даю информированное согласие» и т.

Проставленная заемщиком «галочка» в такой графе может означать, к примеру, предоставление банку своего согласия на присоединение к программе коллективного страхования, что само по себе стоит дополнительных денег плюс не забываем о комиссии.

Важно, чтобы любое согласие было информированным и добровольным не только на бумаге, но и на деле. Данный срок составляет минимум 14 дней страховая компания может этот период продлить и начинает идти со следующего дня после того, как заемщик выразил согласие на оказание услуги. Условия «периода охлаждения» в обязательном порядке содержатся в правилах страховой компании, договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, с которыми необходимо тщательно ознакомиться, чтобы в общении с банком и страховщиком быть во всеоружии.

Заемщик может отказаться от договора страхования с возвратом средств при соблюдении следующих условий:. Приобретена услуга добровольного, а не обязательного страхования за исключением договора страхования ответственности при ипотеке ;. Что касается суммы, которая будет возвращена заемщику, то обычно она зависит от того, начал ли действовать договор страхования или нет.

Если договор уже какое-то время «работал», то стоимость страховки вернут за вычетом суммы, покрывающей дни действия полиса. Правила возврата по конкретному случаю нужно искать в документах, выданных при оформлении полиса. До того, как принять решение об отказе страховки, заемщику желательно уточнить у кредитора последствия такого шага.

Условия кредитования могли формироваться с учетом наличия страховки, и в случае отказа от полиса банк может пересмотреть условия, если такая возможность предусмотрена в кредитном договоре, и, в частности, повысить процентную ставку. Чтобы реализовать свое право на отказ страховки, нужно подать соответствующее заявление. Как оформить заявление на типовом бланке или в свободной форме , а также куда именно его направить, следует уточнить в банке или у страховщика — процедура в различных организациях может различаться.

Мы подготовили для вас специальный материал, посвященный заявлению на возврат страховки по кредиту, где вы найдете подготовленный нашими юристами образец такого заявления. Деньги от страховой вернутся в течение 7 рабочих дней со дня получения адресатом письменного заявления заемщика. Прежде всего, необходимо разобраться в терминологии: в страховании много похожих терминов, что может ввести в заблуждение. Осведомленный в этом вопросе заемщик не будет застигнут врасплох условиями страхового полиса.

Кратко разъясним несколько базовых понятий. Страховая премия — это по сути стоимость страховки, то есть денежная сумма, которую покупатель полиса оплачивает страховой компании за услуги страхования. Ее можно внести единовременным платежом, либо выплачивать частями в виде страховых взносов на протяжении срока действия страховки. Страховая премия рассчитывается индивидуально для каждого случая и зависит от условий банка, суммы и срока погашения кредита, а также характеристик заемщика возраст, доход и проч.

Страховая сумма означает максимальную денежную сумму, на которую может рассчитывать застрахованное лицо при наступлении оговоренной договором ситуации. Страховое возмещение страховая выплата — средства, которые выплачиваются страховой компанией при наступлении страхового случая. Обычно оно равно фактически нанесенному ущербу. При самом неблагоприятном стечении обстоятельств, например при полном уничтожении застрахованного предмета, страховая выплата будет равна страховой сумме.

Давайте разберемся, можно ли вернуть страховую премию, когда кредит погашен, а страховой полис покрывал период до конца срока действия кредитного договора. Все зависит от того, когда именно был заключен договор страхования — до или после 1 сентября года.

Об особенностях ипотечного кредитования и о том, как вернуть страховку по ипотеке, мы рассказываем в статье «Возврат страховки по ипотеке». С этой даты начали действовать новые правила по возврату страховки при досрочном закрытии долга по кредитам, что сильно улучшило положение заемщиков.

Итак, если покупка страховки была связана с кредитным договором, то при досрочном погашении кредита заемщик вправе получить назад часть страховой премии за оставшийся период, когда необходимость в страховании уже отпала по причине возврата кредита пп. К примеру, заемщик получил потребкредит сроком на 4 года, одновременно застраховав жизнь и здоровье за весь период на сумму 5 рублей. Если кредит удастся погасить быстрее, допустим за 3 года, заемщик вправе вернуть часть стоимости страховки из расчета за последний год.

Для возврата части уплаченных за страховку средств, необходимо, чтобы одновременно соблюдались некоторые условия, а именно:. Деньги возвращаются по заявлению заемщика в страховую компанию или в банк, если покупка полиса осуществлялась через него. В тот же день, когда адресат получит заявление, договор будет считаться расторгнутым, и деньги должны будут поступить заявителю не позднее 7 рабочих дней, такой срок указан в законе. Здесь все куда сложнее. В законе, действовавшем до этой даты, нет прямого указания на то, что деньги за страховку возвращаются, если у заемщика отпала нужда в страховом полисе.

Досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служить основанием для возврата заемщику части страховой премии за неистекший период страхования — вот официальная позиция Верховного суда РФ п. Будут ли возвращены деньги за страховку, придется разбираться в каждом конкретном случае.

Все зависит от позиции банка и страховой компании, а главное, от условий полиса. Здесь возможны 2 варианта развития событий. Вариант первый. Часть страховой премии получится вернуть, если сумма возмещения при страховом случае связана с долгом по кредиту и уменьшается по мере погашения задолженности.

Если погасить кредит досрочно, сумма страхового возмещения будет равна нулю. Следовательно, заемщик вправе получить назад часть страховой премии пропорционально периоду, на который договор страхования прекратился досрочно. Показательное дело рассмотрел Верховный суд РФ несколько лет назад. Заемщица при получении потребкредита оформила страховку от несчастных случаев стоимостью рублей сроком на пять лет.

Кредит удалось погасить гораздо раньше, за 32 дня. Заемщица потребовала у страховой компании вернуть ей стоимость страховки за вычетом суммы пропорционально сроку действия страховки. Но страховая ей отказала, и женщина обратилась в суд, ведь на кону стояла немалая сумма — около тысяч рублей. Суды первой и второй инстанций встали на сторону страховой компании. Тогда женщина подала жалобу в Верховный суд РФ, который признал ее правоту.

Верховный суд отметил, что страховка оформлялась непосредственно в связи с получением кредита, и согласно условиям полиса страховая сумма привязана к остатку по долгу — чем меньше задолженность, тем меньше выплата. Кредит был погашен, страховая сумма стала равна нулю, и дальнейшее действие страховки потеряло всякий смысл.

Поэтому заемщица имеет право вернуть часть страховой премии за время, непокрытое договором страхования. В итоге дело пересмотрели в пользу заемщицы: страховая компания, помимо рублей за полис, выплатила еще 64 рублей штрафа за то, что добровольно не исполнила законные требования клиента. Вариант второй. Увы, вернуть часть страховки при досрочном закрытии долга по кредиту не выйдет, если по условиям страхового полиса:. Страховое возмещение не привязано к размеру долга и остается неизменным вплоть до окончания срока действия страховки;.

Срок действия страхового полиса и размер выплат по нему четко определены и не поставлены в зависимость от досрочного возврата кредита и от суммы остатка по долгу. Заемщик получил в банке потребкредит на срок до года. Одновременно он застраховал свою жизнь и здоровье, оплатив рублей страховой премии. Через несколько месяцев кредит был выплачен, но страховая отказалась возвращать деньги за неиспользованную страховку.

В этот раз суды первой и второй инстанций поддержали заемщика и присудили сто с лишним тысяч рублей за неистекший период. В ответ на это страховая компания подала жалобу в Верховный суд РФ и тот постановил, что нижестоящие суды ошиблись. Как так? Суд обратил внимание на то, что согласно условиям полиса страховая сумма не зависит от размера задолженности по кредиту и остается неизменной в течение всего срока действия договора страхования. При досрочном погашении долга страховая сумма не обнулится.

Если с заемщиком что-то случится, деньги от страховой все равно поступят. Тем более что, согласно полису, страховое возмещение получит не банк, а сам заемщик или его наследники. При таких обстоятельствах причин для прекращения действия страхового полиса нет, а значит, нет и повода для возврата заемщику части уплаченной страховой премии.

Разбираюсь льготный кредит на машину семьям с детьми неплохой топик

Работу ученик выходной день. Работу ученик можно с. Мы - одни из больших таксомоторных компаний Санкт-Петербурга, самим, то милости просим по адресу городка, нацеленных на зарабатывание средств и от высококачественного обслуживания клиентов. Закрывается набор Заправка картриджей Пн.

Возможны еще кредит в залог автомашину этом

Заемщик по договору обязуется вносить страховые платежи наряду с процентами и комиссиями. По действующему законодательству заемщик, досрочно исполнивший обязательства, вправе требовать частичный возврат страховых платежей. Судебная практика также признает право на компенсацию страховой премии во время периода охлаждения и при обнаружении нарушений со стороны кредитора.

Согласно со вступающими в силу правками, право вернуть часть или полную сумму уплаченной ранее страховой премии закреплено на законодательном уровне. Обновленные статьи законов и ГК начнут действовать в году. Недобросовестные сотрудники банков утверждают, будто опция финансовой защиты по умолчанию входит в договор потребительского кредитования. На самом деле от добровольной страховки можно отказаться. При обнаружении факта сокрытия сведений или навязывания сопутствующих услуг заемщику следует ссылаться на закон о защите прав потребителей.

Попытка ввода клиента в заблуждение приравнивается к мошенничеству. Кредиторы часто скрывают информацию о возможности компенсировать выплаты по полису страхования. Закон не способен в полной мере защитить интересы потребителя, если заключен договор, регулирующий процесс возврата платежей. Чтобы избежать неприятностей, нужно внимательно изучить документ, предварительно обсудив с кредитором все финансовые вопросы.

Процесс обязательного возвращение части страховых взносов при досрочном выполнении обязательств узаконен с 1 сентября года. Решения по возврату денег ранее принимались на основании условий каждого отдельного договора займа. С 1 сентября года договор страхования теряет первостепенное значение при решении вопросов по возмещению платежей.

Участие в договоре коллективного страхования вместо получения индивидуального полиса теперь не будет усложнять процесс получения компенсации. Тем не менее претендовать на возврат выплат удастся только при условии отсутствия страховых случаев. Правки к законам обратной силы не имеют. Обновленные правила применяются к договорам, заключенным после 1 сентября года. Действующее законодательство обеспечивает возможность возврата страховых выплат при условии, когда страховка не является обязательной.

Шансы на получение компенсации зависят от типа кредитного продукта. Например, страхование заложенного имущества будет обязательным условием для обеспеченных кредитов. Возврат по ипотеке недопустим в рамках программ страхования ответственности заемщика или заложенного имущества. Компенсация частично или полностью доступна гражданам, которые застраховали по требованию ипотечного кредитора жизнь, здоровье либо трудоспособность. Возврату подлежат средства, уплаченные по любым видам добровольного страхования, если вопрос компенсации дополнительно не согласован в договоре.

Регулирующий сделку документ во время судебных разбирательств имеет первоочередное значение. Для получения компенсация необходимо выполнить несколько требований. Право на возврат денег, уплаченных за оформление полиса, банк либо страховщик может оспорить, если клиент имеет действующие просроченные платежи. Порядок возврата страховки зависит от ситуации, с которой столкнулся конкретный заемщик. Закон регулирует процесс компенсации суммы, уплаченной в связи с подключением к программе финансовой защиты вплоть до момента прекращения обслуживания.

Закрыть кредитный договор и отказаться от страховки можно в любой момент. Инициировать процесс возвращения денежных средств, потраченных на оплату страховки, может только застрахованное лицо. Независимо от причины обращения, страховщик обязан сначала рассмотреть требование, а затем удовлетворить либо отклонить запрос. Заемщик имеет право отказаться от платных услуг на протяжении 14 дней после заключения сделки. Отрезок времени, в течение которого клиент может избавиться от обязательств по кредиту, включая сопутствующие опции, принято назвать « периодом охлаждения ».

Период охлаждения ранее составлял 5 дней. Срок был увеличен в целях защиты прав потребителей. С года расторгнуть договор можно на протяжении 14 календарных дней. Схема оплаты страховки не влияет на процесс возвращения денег. Взнос может оплачиваться отдельно или вместе с регулярными платежами по займу. Если стоимость полиса включена в тело кредита, компенсацию разрешается направить на досрочное погашение задолженности или зачислить на банковский счет. Заявление можно подать накануне окончания периода охлаждения.

Если запрос отправлен с помощью заказного письма, в двухнедельный срок не входит период доставки. Деньги перечисляются спустя семь дней после получения заяви. Заемщик, который решил расторгнуть договор в одностороннем порядке, может обратиться на горячую линию страховщика. В ходе консультации следует узнать перечень необходимых документов.

Для подачи заявления можно воспользоваться почтовыми услугами или посетить офис страховщика. Право на получение полной компенсации выплат в период охлаждения не подлежит опротестованию. По истечению периода охлаждения клиент вправе вернуть часть потраченных на оплату полиса средств при условии досрочного выполнения обязательств. Возвращение денег на законном основании после закрытия договора предполагает обязательное обращение в банк.

Кредитор с помощью справки должен подтвердить факт отсутствия претензий в отношении бывшего заемщика. Полис страхования обычно оформляется на срок действия кредитного договора. Финансовая защита потеряет смысл, если клиент заранее выполнит обязательства. Обращаясь с намерением расторгнуть договор, застрахованному лицу следует ссылаться на отсутствие оснований для дальнейшего страхования.

Это полезно знать! Взносы подлежат возврату только при условии отсутствия в прошлом страховых случаев. Сумма компенсации будет пропорциональна отрезку времени, на протяжении которого клиент фактически не пользуется услугой вследствие закрытия кредитной сделки.

Например , кредит получен на 60 месяцев со страховкой в размере 30 рублей. Если клиент выполнил обязательства спустя 30 месяцев, обратно удастся вернуть половину суммы 15 рублей. При этом страховой платеж должен был изначально включен в тело кредита.

Услугой финансовой защиты можно продолжить пользоваться после закрытия кредитного договора. После наступления страхового случая клиент получит компенсацию, на которую не вправе претендовать бивший кредитор. Возврат стоимости страховой защиты при досрочном погашении задолженности регулируется на основании статьи ГК РФ. По соглашениям, которые вступили в силу до обновления закона, компенсация доступна при условии, если опция возврата предусмотрена договором.

Страховые услуги считаются предоставленными в полном объеме при выполнении кредитных обязательств строго по графику без досрочного возвращения полученных взаймы денег. Полис оформляется на весь срок действия договора займа.

Продолжительность действия страховки изредка превышает период кредитования. В таком случае можно получить компенсацию, доказав факт своевременного погашения задолженности. Второй способ возврата средств после возвращения займа предполагает обращение в суд. Истцу придется доказать факт навязывания банком бесполезной услуги. Если страховщик отказывается возвращать деньги, исход дела зависит от представленных обманутым клиентом доказательств. Когда смерть заемщика наступает в качестве страхового случая, долг его перед банком может быть закрыт.

Для этого должен быть заключен договор страхования жизни и здоровья. После того как родственники сообщают информацию в банк и СК, принимается решение о наступлении страхового случая. Если оно положительное, оформление возврата взносов невозможно. Если ипотечный кредит переходит к наследнику, тогда можно частично вернуть средства за страховку и перезаключить договор.

Для этого необходимо:. На время вступления в наследство все выплаты и действия гарантий приостанавливаются. Действие их продолжается, когда наследник вступил в свои права. Оформление договора рефинансирования позволяет частично вернуть деньги за страховку.

Но тут нужно учитывать, что перекредитование невозможно, если не оформлен договор страхования залогового имущества. Так что у заемщика есть два варианта:. Процедура также довольно проста: необходимо известить банк и СК о том, что вы планируете рефинансировать ипотеку в другом учреждении, написать заявление и указать в качестве причины расторжения договора отсутствие аккредитации страховщика в новом банке. Нередко страховые договоры на дополнительные услуги страхование жизни и здоровья, например подписываются под давлением банка и агента.

Приходя домой, клиент задумывается: как вернуть страховку по ипотеке, которая ему не нужна? Это не так сложно, но действовать нужно быстро, т. Если кредит уже выдан, то средства возвращаются частично. Чем раньше подано заявление, тем большую сумму получится вернуть. Действия стандартные: необходимо подать заявление об отказе и дождаться ответа страховой.

Иногда СК идут навстречу и сразу разрывают договор. В противном случае придется обратиться в суд. Иногда СК отказывается возвращать страховку после погашения ипотеки раньше определенного банком срока или при отказе от навязанной услуги. В этом случае необходимо сначала запросить письменный документ с указанием причин отказа.

Изучите бумагу, иногда проблема в неправильно составленном заявлении и отсутствии нужных подтверждений например, нет подтверждения о снятии обременения. Если вы можете исправить недостатки самостоятельно, можно попробовать переподать заявление. Если планируется через суд получить возврат за навязанную услугу, желательно подтвердить, что она и правда была таковой.

Чем больше доказательств вы предоставите, тем больше денег вам вернут. Судьи благосклонно относятся к гражданам, желающим получить обратно свои деньги. Но перед началом процесса необходимо посоветоваться с грамотным юристом, чтобы исключить основания для удовлетворения требований. В случае победы в суде страховая компания не только возвращает взнос, но и оплачивает судебные издержки бывшего клиента. Как видите, сложности в возврате средств, потраченных на страховку по ипотеке, нет.

В большинстве случаев вы без труда получите примерно половину выплаченных денег. Главное — действовать грамотно и соблюдать все законы. Главная страница Статьи Способы возврата денег за страховку по ипотеке. Способы возврата денег за страховку по ипотеке При оформлении ипотечного кредита нужна страховка на залоговую недвижимость, а в некоторых случаях - страхование жизни. Но не все знают, что при досрочном погашении заема на жилье стоимость страховки можно вернуть.

Содержание [скрыть] 1. Страховка при получении ипотечного кредита: принудительная и необязательная. Когда можно вернуть средства. Куда обращаться за возвратом средств. При плановом погашении. Что делать, если страховая отказывается возвращать деньги? Страховка при получении ипотечного кредита: принудительная и необязательная Прежде чем писать заявления на получение остатка средств, необходимо разобраться, можно ли вернуть страховку по ипотеке в вашем случае. Интересно, что при оформлении полиса в страховой можно привлечь своего юриста, который изучит предложенный полис, порекомендует убрать незначимые пункты страхового договора, чем сэкономит деньги клиенту уже в момент покупки и оформления полиса.

Когда можно вернуть средства Возможность вернуть уплаченные денежные средства зависит от того, какую именно страховку вы купили. Если вы заключили личный договор, сумма возврата зависит от того, как долго действует полис: в первые 14 дней после подписания документов длится так называемый «период охлаждения», во время которого можно расторгнуть договор, получив полную сумму возврата; в большинстве договоров прописано условие: если со времени подписания документов прошло от 30 до 90 дней, получится вернуть не более половины внесенных средств.

Это связано с тем, что договор уже вступил в силу и страховая компания уже взяла на себя определенные обязательства; при досрочном погашении ипотеки клиенту возвращается часть денег, зависящая от количества оставшихся дней. Возврат страхового взноса возможен только если не зафиксировано наступление страхового случая. Куда обращаться за возвратом средств Вернуть деньги за страховку получится только в страховой компании.

При плановом погашении Если кредит был выплачен вовремя и в обозначенные сроки, страховку не возвращают.